民營經濟發達的浙江,目前是否也存在高杠桿配資購房的現象,房產中介旗下的房產金融產品是否一樣野蠻生長?3月9日,《每日經濟新聞》記者通過多方采訪發現,目前杭州市大部分中介機構“首付貸”配資業務均已下架,杭州市房管局方面亦對此表示,杭州房地產市場并未出現大漲現象,此外,金融管控并非房管局的管轄范圍。
房產中介停止首付貸
雖然監管部門尚未有明確反應,但在杭州市場,受一線城市對“樓市配資”嚴格監管影響,曾經作為促進樓市重要杠桿的首付貸現象似乎也基本絕跡。
曾經喊出“首付也能貸款”口號的房多多相關負責人在聽到記者問起樓市配資相關業務時,立刻表示目前他們二手房業務并沒有首付貸這類產品。
記者撥打杭州本地房產中介豪世華邦總部公開電話,對方也稱,目前沒有聽說有在辦理相關業務。
當記者以購房者身份咨詢幾家房地產中介公司銷售顧問時,得到的信息卻變得有些不同。某房地產中介置業顧問表示,“目前公司旗下可以幫助顧客與銀行合作申請貸款,不過需要顧客的房產或者其他資產進行抵押,貸款利率比普通利率稍高。”
而杭州我愛我家置業顧問就直接表示,目前公司沒有解決首付墊資的業務。
幾天前,記者收到杭州某房產中介銷售顧問發送的推送信息,稱其旗下有正規注冊備案的金融公司,主要針對的是在中介門店成交的金融貸款業務。3月9日,記者再次咨詢此類金融產品時,得到的答復是:類似“首付貸”的這類產品已經下架,不再提供此類服務。
同日,記者試圖聯系杭州市金融辦相關部門,詢問是否對市內樓市配資現象進行摸底排查,不過該部門公開電話未能接通。
浙江首付墊資現象少見
“首付貸由來已久,在樓市低迷時,首付貸等金融服務是開發商促銷的手段。一些開發商為了盡快回籠資金,有時會推出‘零首付’活動,實際上就是聯合金融機構為購房者提供首付貸,期限從1年到3年不等,開發商還會補貼購房者首付貸的部分利息。”
杭州雙贏機構總經理章惠芳對記者表示,據觀察,目前杭州市場首套房的首付貸現象伴隨著樓市的好轉基本已經沒有,但可能有一些房產中介公司會通過與銀行合作的形式,通過抵押短期貸款的形式進行首付墊資,不過章惠芳認為,在銀行嚴格風險把控的前提下,此類首付貸現象應當處于可控范疇。
在另一個樓市熱門城市浙江溫州,當地金融辦相關負責人向記者表示,目前溫州還不存在首付墊資。
至于原因,上述負責人認為,其一,溫州目前的房價與京滬相比,上漲預期不在。即使房價上漲,也無法驅使他們去零首付;其二,目前溫州投資者趨于理性;其三就是銀行,經過此前金融風波,溫州市各級銀行放貸風險把控謹慎。
線上首付墊資風險大
記者注意到,除了線下中介公司的首付貸以外,更大量的房貸墊資現象存在于互聯網金融領域。網貸之家數據庫統計顯示,2015年正常運營的有房貸產品的P2P網貸平臺至少有664家,分布在29個省市區,主要集中分布在廣東、北京、上海、浙江和山東,這五省市合計平臺數樣本占比為62.8%。
據悉,互聯網金融領域房貸業務起始于2014年,央行房貸新政二套房三成首付發布剛過,銀行房貸新政細則還沒完全出臺,互聯網金融平臺就開始搶抓這個機遇,紛紛推出房產首付貸款產品。
相關評論指出,由于這些平臺的貸款資金多來自于P2P產品,一旦出現貸款人斷供情況,投資者可能遭遇壞賬風險。不僅如此,“首付分期”的方法降低了購房人的違約成本,會讓銀行原來設計的風控防火墻失效,而互聯網金融平臺并沒有銀行的風控能力,將導致首付資金難以追回,會進一步放大房地產市場風險。
中國電子商務研究中心互聯網金融部助理分析師陳莉則表示,P2P平臺高杠桿房產首付模式下,容易吸引大量非剛需用戶買房,一旦發生還款風險,將導致次貸危機產生。在此模式下,也難以避免以互聯網金融方式炒房的現象。2001年中國人民銀行關于規范住房金融業務的通知規定,嚴禁發放零首付的個人貸款,后來此項規定雖被廢止,但是此類金融活動仍面臨法律風險。
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