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　銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整是主因

　　多地房貸利率不斷走高，是什么因素在推動？

　　不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這輪房貸利率猛漲背后的主要原因就在于政府對房地產(chǎn)市場在持續(xù)調(diào)控。

　　針對近日北京地區(qū)多家銀行相繼上調(diào)首套房貸款利率的現(xiàn)象，人民銀行營業(yè)管理部9月19日晚表示，房貸利率調(diào)整是銀行在北京市嚴(yán)格實施房地產(chǎn)市場調(diào)控、市場利率整體上揚(yáng)的背景下，根據(jù)市場資金水平變化、自身資產(chǎn)負(fù)債管理需要所采取的自主行為，符合政策要求和導(dǎo)向，對此人民銀行營業(yè)管理部積極支持。

　　不過，國家金融與發(fā)展實驗室銀行研究中心主任曾剛指出，自去年以來，房貸利率上漲固然有房貸調(diào)控的因素在。但在近期，銀行自身資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整才是房貸利率上漲的主要原因。

　　“我認(rèn)為房地產(chǎn)按揭貸款利率的上行更多地還是出于銀行自身資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整的原因。”曾剛對《國際金融報》記者分析，今年整個市場對各類貸款的需求比較旺盛，而近期銀行的資金成本在不斷地上升，在資金有限的情況下，銀行肯定會把他的貸款額度用到收益更高的業(yè)務(wù)上。在這樣的情況下，收益水平較低的按揭貸款對銀行的吸引力可能就低了一點(diǎn)。

　　浦發(fā)銀行某支行個貸部經(jīng)理也告訴《國際金融報》記者，對于大多數(shù)滬上銀行來說，住房貸款目前都不是主力業(yè)務(wù)。“銀行有錢會先放給其他品種的貸款，多出來的錢才會放給住房貸款，住房貸款的優(yōu)先級是最低的”。

　　一般而言，按揭買房流程為：前期看房簽合同等-審批貸款-貸款審批通過-雙方赴房產(chǎn)交易中心審稅-稅務(wù)審核通過-雙方交稅并辦理產(chǎn)權(quán)過戶手續(xù)（此時，一并辦理抵押登記）-過戶后20天領(lǐng)取房產(chǎn)證及抵押證-抵押證送銀行-銀行在貸款合同約定期限內(nèi)發(fā)放貸款。

　　上述個貸部經(jīng)理稱，現(xiàn)在在該行申請貸款，申請者可以正常辦理房產(chǎn)過戶，但他并不能確定貸款申請者的上家什么時候能收到錢。

　　“如果一定要給個預(yù)估時間的話，我只能說預(yù)計半年內(nèi)是可以放款的。要想時間更短，這只能看整個分行的額度與其他貸款的比例有多少。住房按揭貸款優(yōu)先級最低，如果最近額度空出來多了，可能過戶等一系列流程走完第二天就放款給你。但如果其它貸款業(yè)務(wù)一直做得很好，那么住房貸款可能會一直沒有額度。”該個貸部經(jīng)理坦言。

　　對此，有分析人士一針見血地指出，這些股份制銀行通過上浮利率的方法，實際上是“變相拒貸”。

　　貸款利率未來或繼續(xù)上行

　　那么，未來住房貸款利率是否還會繼續(xù)上漲？

　　對于這一問題，民生銀行相關(guān)人士對《國際金融報》記者表示，今年首套房的貸款利率是不可能降下來了，明年的還要再看，但大概率不會降低。

　　而曾剛認(rèn)為，未來貸款利率會不會上調(diào)，取決于貸款額度和未來資金市場的上漲情況。如果未來銀行的資金成本還要繼續(xù)往上走，那么所有的貸款成本都將上升，屆時不僅是房貸利率，所有類型的貸款利率都會上升。

　　結(jié)合上述央行的表態(tài)，亞豪機(jī)構(gòu)市場總監(jiān)郭毅公開表示，央行的表態(tài)，實際上傳遞了一個很重要的信息。這將意味著，以往在寬松資金鏈狀態(tài)下，享受房貸利率優(yōu)惠的時代將告一段落。無論是對于開發(fā)商還是對于購房者來講，都不要抱有更加樂觀的預(yù)期。房貸利率的各種優(yōu)惠政策，在未來很長一段時間里，都不可能再出現(xiàn)了。一方面，收緊房貸利率是配合房地產(chǎn)調(diào)控的大背景，信貸收緊后，房地產(chǎn)市場的壓力會增大。另一方面，收緊房貸利率政策也能夠有效抑制購房投資等行為的發(fā)生。

　　“現(xiàn)在信用債發(fā)債利率都已經(jīng)到了9%，而按揭利率最多也就上浮20%，利率6%都不到，并不是很高。其實不僅是按揭貸款利率在上漲，理財收益率也在上漲，這就是資金供求的結(jié)果，我們應(yīng)該用平常心來看待。”曾剛坦言：“央行把利率抬上去了，按揭貸款作為一個正常的市場產(chǎn)品，價格不可能不上漲。”