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　多位業(yè)內(nèi)人士介紹，發(fā)展個(gè)人消費(fèi)貸款的初衷，是在當(dāng)前擴(kuò)內(nèi)需、促消費(fèi)的背景下，更好地發(fā)揮消費(fèi)拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)作用，同時(shí)滿足個(gè)人消費(fèi)者的金融服務(wù)需求。

　　近年來，商業(yè)銀行、消費(fèi)金融公司、互聯(lián)網(wǎng)金融公司等諸多機(jī)構(gòu)紛紛涉足上述領(lǐng)域，個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)入高速發(fā)展期，但也面臨“成長(zhǎng)的煩惱”，其中，資金用途有待規(guī)范這一問題最為突出，部分資金甚至違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。

　　“金融機(jī)構(gòu)發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款時(shí)，已在合同中明確約定資金用途，不能進(jìn)入樓市、股市。”某國(guó)有銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人說，但在實(shí)際操作中，銀行將資金打入借款人指定賬戶后，某些借款人將資金在親戚、朋友的多個(gè)賬戶間多次轉(zhuǎn)賬，最終將其投向房地產(chǎn)市場(chǎng)，規(guī)避監(jiān)管要求。

　　為此，銀監(jiān)會(huì)此次開出三劑藥方：開展風(fēng)險(xiǎn)排查、加強(qiáng)規(guī)范管理、加大監(jiān)管問責(zé)。

　　“目前，各地銀監(jiān)局已針對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款資金流向開展排查，重點(diǎn)關(guān)注高風(fēng)險(xiǎn)特征，如借款人或其配偶短期內(nèi)辦理多筆貸款、貸款發(fā)放后資金迅速回流、收入證明金額異常等。”銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

　　其中，北京的排查重點(diǎn)是“房抵貸”——以房地產(chǎn)作抵押的個(gè)人消費(fèi)貸款；廣西重點(diǎn)關(guān)注超過50萬元的信用貸款、超過100萬元的抵押貸款、超過30萬元的信用卡分期付款，金融機(jī)構(gòu)需將以上貸款的資金用途逐筆報(bào)告給監(jiān)管部門。

　　從強(qiáng)規(guī)范管理的情況看，福建、深圳、廣西、江蘇、內(nèi)蒙古銀監(jiān)局已陸續(xù)出臺(tái)多項(xiàng)監(jiān)管政策，重申監(jiān)管要求。其中，廣東銀監(jiān)局明確要求，轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)原則上不發(fā)放金額超過100萬元或期限超過10年的個(gè)人消費(fèi)貸款，福建的個(gè)別銀行已將個(gè)人消費(fèi)貸款的自助提款額度由30萬元降至20萬元。

　　除了風(fēng)險(xiǎn)排查、規(guī)范管理，“強(qiáng)問責(zé)”也成為此次監(jiān)管的突出特點(diǎn)。“針對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款用于購房首付的行為，江蘇、上海、福建、重慶銀監(jiān)局已對(duì)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)采取了行政處罰措施，部分銀行也已收回、處理了違規(guī)挪用資金。”銀監(jiān)會(huì)上述負(fù)責(zé)人說。