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最近一年房貸政策不斷收緊，給購房人的最直接影響就是購房成本增加，體現在貸款利息上，就是房貸月供增加，每月要拿出工資的一部分用來還貸，房貸月供占收入多少合適呢？買房貸款越多越好嗎？

　　銀行對房貸月供和收入有個比例要求，房貸月供不能超過月收入的50%，比如月收入8000元，房貸月供不能超過4000元。實際生活中，每個人的情況不一樣，要具體問題具體分析，融360說房君（fangdai123）在這給大家舉幾個例子：

　　事例一：家庭支出較大的人

　　劉先生最近想買房子，他跟妻子兩人月收入一共是1.7萬元，買的房子一共150萬，按照利率上浮10%、期限30年等額本息計算，月供是8413.6元，差不多是月收入的一半，但是考慮到家里孩子教育，老人健康狀況，對日常開支要求較多，為了保證生活質量，建議劉先生將月供控制在月收入三分之一左右。

　　事例二：處于事業上升期的年輕人

　　小王剛參加工作3年，月收入大概1.1萬，月供需要控制在5000左右,按照利率上浮5%，期限30年計算，貸款額度要控制在100萬左右。他年后打算換個收入更高的工作，因為處于事業上升期，將月供控制在月收入的50%相對他來說負擔在承受范圍之內。

　　以上代表了兩類典型的人，一種是整體家庭支出較大的，要將月供控制在月收入的三分之一；一種是處于事業上升期的人，將月供控制在月收入50%，50%就是房貸月供收入比的警戒線，超過這個警戒線，就會影響生活質量了。

　　另外關于房貸月供和收入比例，還要注意下面幾個問題：

　　1、了解購房城市政策

　　房貸月供很大程度受到購房城市貸款政策影響，現在利率上浮顯著，事例一中貸款150萬，在其他條件一樣的情況下，利率上浮10%比基準利率計算出的月供多出近500元錢，大城市房價較高，需要申請更多貸款，月供的壓力也會更大。所以買房前要先了解政策，計算購房成本。

　　2、房貸月供取決于基準利率和還款方式

　　貸款買房時，如何知道自己的月供變化？這主要取決于基準利率和還款方式。遇到央行加息、降息，銀行常用的調息方式有“按年調息”、“自然年調息”、“固定利率”。

　　按年調息：如果貸款合同中采用的是“按年調息”的方式，則購房者要到次年1月1日才能開始享受降息后的新利率減少月供。比如2018年1月貸款買的房子，2018年12月央行加息，從2019年1月開始按照新的基準利率執行。

　　自然年調息：如果貸款合同中采用的是浮動利率周期調整，即按自然年調整利息的方式，則購房者要到次年的同月才能減少月供。比如2018年4月買的房子，2018年12月央行加息，要等到2019年4月才按照新的基準利率執行。

　　固定利率：簽合同的時候規定不管以后央行升息還是降息，都繼續按照合同寫的利率執行，如果升息的話還好，降息就不能享受利率優惠福利了。

　　銀行一般默認的是按年調息，有少數銀行實行固定利率，在簽訂貸款合同時，購房人要跟銀行溝通好利率的調整方式并落實到合同中，最好將還款賬戶綁定到手機上，了解自己月供的變化，以便做好資金規劃。

　　3、做好長遠財務規劃

　　除了了解政策，選擇還款方式外，做好家庭財務規劃也很重要。交多少首付，每月要還多少錢，花多少錢，如果家里開支種類多就更要做好細分，每月發了工資還了房貸，最好將剩余資金分成四部分：

　　一是固定生活開支，包括日常買菜吃飯、交通。

　　二是消費娛樂資金，就是用來應酬或者家庭聚餐、添置重要家庭用品的錢。

　　三是投資資金，雖然背負著房貸，但也少不了理財，每月拿出少部分資金用來理財，積少成多也是一筆不小的收入。

　　四是應急資金，留一部分應急資金，遇到家庭緊急情況，比如生病住院時能解燃眉之急。

　　融360說房君認為，買房貸款未必越多越好，也未必越少越好，要讓自己那點有限的資金發揮最大的用處，買上心儀的房子，還能保證生活質量。關鍵要看購房人是怎么打算的，畢竟每個人的側重點不一樣，想好買房后自己想過什么樣的生活，適合你的才是最好的。